Viele kennen den Einfluss von Zeit- und Neuwert bei der Entschädigung eines Versicherungsschadens nicht. Thierry Rudin von der Baloise hilft da.
Was versteht man unter dem Begriff Neuwert und wie unterscheidet er sich vom Zeitwert?
Der «Neuwert» bezeichnet den Wert eines Gegenstands oder einer Immobilie zum Kauf- oder Herstellungszeitpunkt und entspricht dem Betrag für eine Wiederbeschaffung im Neuzustand.
Der «Zeitwert» hingegen berücksichtigt Wertverluste durch Alter, Zustand und Abnutzung und gibt den aktuellen Wert wieder.
Der Hauptunterschied liegt also darin, dass der Neuwert den Anschaffungswert darstellt, während der Zeitwert den momentanen Wert abbildet.
Welche Faktoren beeinflussen den Zeitwert eines Gegenstandes oder einer Immobilie?
Verschiedene Faktoren beeinflussen den Zeitwert eines Gegenstands oder einer Immobilie, wie etwa das Alter oder die Abnutzung.
Bei Immobilien spielt zusätzlich eine Rolle, ob und wann Renovationen durchgeführt wurden, insbesondere in Abhängigkeit vom Baujahr.
Wie wirkt sich der Abschreibungsprozess etwa auf den Zeitwert eines Fahrzeugs im Vergleich zu seinem Neuwert aus?
Der Zeitwert eines Fahrzeugs spiegelt den Betrag wider, den der Eigentümer unter Berücksichtigung aller wertmindernden Faktoren, wie Alter und Abnutzung, auf dem freien Markt ohne zusätzliche Investitionen erzielen könnte.
Im Gegensatz dazu erhält der Versicherungsnehmer bei einer Neuwertdeckung innerhalb eines vertraglich festgelegten Zeitraums den ursprünglich bezahlten Kaufpreis des Neuwagens zurück.
Welche Vor- und Nachteile ergeben sich für den Versicherten, wenn ein Schadensfall nach dem Zeitwert und nicht nach dem Neuwert ersetzt wird?
Die Zeitwertentschädigung ersetzt den Schaden basierend auf Marktwert, Alter und Abnutzung des Fahrzeugs.
Die Neuwertentschädigung von Baloise erstattet hingegen bis zum 7. Betriebsjahr den Kaufpreis des Neuwagens – was im Schadensfall mehrere tausend Franken ausmachen kann.
Diese Option erhöht die Prämie geringfügig, ohne weitere Nachteile.
Es sei aber auch darauf hingewiesen, dass gerade bei Elektronik aufgrund der rasanten technologischen Entwicklung der Neuwert durchaus dem Zeitwert entsprechen kann.
Welche Versicherungen beziehen sich in der Regel auf den Neuwert und welche auf den Zeitwert?
Haftpflichtversicherungen entschädigen in der Regel immer den Wiederbeschaffungswert, da sie Schäden gegenüber Dritten abdecken.
Möchten Kunden jedoch das Eigentum, wie Fahrzeuge oder Immobilien, zum Neuwert absichern, benötigen sie eine separate Sachpolice.
Diese ermöglicht es, individuell zu entscheiden, für welche Objekte ein Neuwertschutz sinnvoll ist.
Wie können Versicherungsnehmer sicherstellen, dass sie den optimalen Wert schützen?
Versicherungskunden sollten dafür das Gespräch mit ihrem Finanzpartner respektive ihrer Finanzpartnerin suchen.
Dann können sie anhand individueller Szenarien die Unterschiede und Möglichkeiten detailliert besprechen und finden gemeinsam die optimalen Werte.
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Das Interview ist eine Kooperation von muula.ch mit Baloise.
